Assurance, Banque, Finance : chargé de clientèle

Promouvoir et vendre l’offre courante de bancassurance -épargne, crédit, assurance vie et Incendie Accident et Risques Divers - pour répondre aux besoins d’une clientèle dite “ de moyenne gamme ” * Réaliser les prestations de services induites par l’activité commerciale : traiter les échéances, établir les contrats, saisir et mettre à jour les bases de données liées à l’activité.

Elles peuvent être regroupées en trois sous-ensembles : 1° Les compétences disciplinaires générales        Elles portent sur les grands champs disciplinaires suivants :      - Economie et gestion bancaires et financières (institutions, taux d’intérêt et calcul actuariel, économie de la firme bancaire),      - Droit (droit civil, droit commercial, droit bancaire),      - Fiscalité des particuliers. 2° Les compétences techniques      - La connaissance du marché des particuliers,      - La maîtrise de l’ouverture et de la gestion des comptes de dépôt,      - La connaissance des services bancaires, des produits bancaires et non bancaires d’épargne, des produits financiers,      - Les opérations de financement des particuliers : crédits de trésorerie, crédits à la consommation et crédits immobiliers,      - La prévention et la gestion des risques “ clients ”,      - L’assurance des biens et des personnes      - La transmission du patrimoine à titre gratuit,      - L’approche globale du client,      - La maîtrise de la tarification bancaire,      - La gestion et le développement du portefeuille de clientèle. 3° Compétences commerciales - Analyser l’ensemble des besoins et motivations du client, en vue d’accompagner la constitution de son patrimoine - Adapter le questionnement au comportement du client et une phase de déroulement de l’entretien - Concevoir et dérouler un argumentaire ajusté à la situation commerciale courante - Composer le scénario d’offre globale avec son client en sélectionnant les réponses appropriées dans la gamme courante, prévoir l’évolution future du patrimoine en fonction de l’orientation des flux, compte-tenu des aléas, -       Conclure la relation pour une vente, un conseil, une ouverture, sur la base du diagnostic de situation effectué, -       Organiser une opération de prospection en utilisant l’ensemble des moyens à dispositions (mailing, téléphone, e-mail) 4° Compétences comportementales -       Développer en état d’esprit “ orienté client, -       Pratiquer la reformulation empathique, -       Gérer les temps de parole de l’entretien sans désobliger l’interlocuteur, -       Gérer l’agressivité éventuelle d’un client, -       Gérer son temps en intégrant les contraintes de l’unité.

Bancassurance

Conseiller commercial dans un établissement de bancassurance.